2015-01-29 11:23 引言：如今，中国的汽车金融公司和银行都为主机厂提供金融服务，双方直接竞争。如何借助自身与OEM的天然联系，在提供专属性同时又相互依存，不断强化与银行的差异化优势，是汽车金融公司的共同目标。在这一方面，作为后起之秀的北京现代汽车金融公司走在了前面。
上周五，《经济观察报》主办的“2014年度BCA中国汽车榜”颁奖典礼在京举行，北京现代汽车金融公司（以下简称北现金融）因2014年的突出表现而荣获 “年度最佳汽车金融公司”荣誉称号。这是肯定，更是激励。
北现金融副总经理陈金亮上周表示，产品创新、运营效率、服务水平和风控能力是公司快速发展的基础。2015年，北现金融将进一步强化业务布局，尝试开展经销商库存金融业务，推进二手车金融业务，同时考虑与汽车金融电商平台合作，从线下向线上拓展，进一步拓宽集客渠道，不断强化与银行的差异化优势，培育核心竞争力。
在2014年，北现金融的合同量超过16万7千单，同比增长3倍；资产规模超过120亿元，同比增长2.5倍。服务5个OEM品牌，实现覆盖317座城市的1428家经销商， 2014年全国整体覆盖率已超过81%，北京现代品牌的经销商覆盖率接近100%。2014年，北现金融尝试性开展大客户零售业务，并在零售产品设计中考虑保养、置换等概念，推出保养贷，置换贷，升级贷和随心贷等一系列个性化的创新零售金融产品。
通过全国性销售网络，更高效便捷服务，更灵活创新的产品，与主机厂更紧密的配合，北现金融已经让主机厂和经销商充分认识到了汽车金融公司的价值，与银行的差异化优势也在逐步显现。
专属金融公司的天然优势
去年底，北现金融内部进行了全国部分经销商调研，发现在东莞，苏州和广州等一线城市，不少北京现代经销商的金融渗透率能做到40%-50%以上，而北现金融在其总体渗透率中普遍占比达六七成，最高达九成。这些经销商普遍愿意首推汽车金融公司的产品，认为其有以下优点：审批迅速，助力新车销售，加速资金周转和使用效率，提升客户满意度。对客户而言，汽车金融公司门槛低，提车快，可提前还款，与OEM业务深度绑定使其在服务方面更加周全，也更加值得信赖。
这是汽车金融公司给主机厂，经销商和客户带来的普遍价值。而主机厂专属金融公司的天然优势，成熟的风控体系及运营经验，以及与经销商深度合作，正是建立差异化优势的根本所在。
成立伊始，北现金融就确定积极支持主机厂销售、快速占领市场的发展战略，在较短的时间内覆盖所服务主机厂几乎全部的经销商网络和大部分销量。“银行限于网络分布以及风险偏好，主要集中在一二类城市进行市场开发，北现金融则全力配合主机厂“渠道下沉”战略，积极开发三四线城市和中西部地区。”
为更快响应客户需求，提供专属服务，北现金融在绝大部分经销店都设立金融经理岗位，定期组织金融培训，北京现代展厅内新设立的金融角则为客户提供更便捷高效的贷款咨询服务。同时，北现金融各区域经理对当地经销商提供全方位指导和帮助，设身处地帮助他们解决经营中的实际难题。
更高效审批和更完备服务
陈金亮表示，在申贷和贷后环节，金融公司都能提供更完善的服务。一旦收到申请，会马上联系客户，审核结果一旦出来，就立即通过驻店金融经理通知客户。贷后环节会给客户提供完整说明材料，告知何时和如何还款。客户还款完成后会立即通知经销商，告知客户可能有新购车需求，提醒经销店及时跟进。“这样，金融公司对于经销商的意义不仅是多卖出去一辆车，还带来更多潜在销售机会，” 陈金亮表示。
在客户服务方面，北现金融的服务贯穿贷后整个生命周期，对客户定期会有专门电话。而在审批效率方面：相比银行常规审批周期是两三天，北现金融有80%多的客户都可以在一个自然日之内审批完成，其中50-60%的客户可在两三个小时内完成，值得一提的是去年推出的“升级贷”产品，一小时即可完成审批。“消费者大多不愿意等，贷款审批效率很重要。我们内部有一套完整的客户风险评价体系，对一些优质客群会优先走流程。”陈金亮表示。
高效背后是成熟的体系。陈金亮表示，北现金融通过国际化的best practice学习，优化内部专业化分工、业务处理流程和信贷政策以及建立自动化业务处理系统等措施，短时间内大幅提升业务处理效率和服务水平，目前公司的审贷放款响应速度和贷后服务都已达行业较领先水平。
持续的金融产品创新
产品方面，北现金融基于对终端客户特征的分析研究，结合全球其他市场行业经验，建立了由基础性产品、扩展性产品和自定义产品构成的“金融产品工具箱”，可根据区域、季节、客群甚至单一经销商推出差异化、定制化产品。
值得一提的是去年推出的“随心贷”产品，其创新之处在于贷款客户有三种尾款处理形式，自己还，卖给二手车公司或者展期。“这其实是北现金融和北汽旗下首选二手车公司合作的金融产品，客户在还贷快结束时可通过首选二手车平台将车出售给二手车公司。今年，北现金融将在二手车金融方面进行更多尝试。”
陈金亮表示，技术手段的普及、征信来源的丰富，将促使汽车金融行业参与者不断优化业务流程，业务操作将更加便捷，消费体验将不断提升，在产品趋同、成本趋同的形势下，市场份额将在很大程度上取决于客户体验和口碑。
对于北现金融而言，如何营造与主机厂相互依存的关系，不断强化自身的核心竞争力，实现主机厂，经销商和客户的多赢，将是今后努力的方向。
